La sécurisation des paiements en e-commerce grâce à la tokenisation

Le commerce en ligne connaît une expansion rapide, accompagnée d’une augmentation des menaces liées à la sécurité des paiements. La fraude bancaire et le vol de données sensibles sont devenus des préoccupations majeures pour les consommateurs et les entreprises. Pour y remédier, la tokenisation s’impose comme une solution fiable permettant de sécuriser les transactions et de protéger les informations de paiement. Comment fonctionne cette technologie et quels bénéfices apporte-t-elle aux e-commerçants ? Décryptage.

Qu’est-ce que la tokenisation ?

La tokenisation est une technique de protection des données bancaires qui consiste à remplacer les informations sensibles d’une carte bancaire par un identifiant unique appelé token. Ce token est généré de manière aléatoire et n’a aucune valeur exploitable en dehors du système pour lequel il a été créé.

Lorsqu’un client effectue un paiement en ligne, le numéro de sa carte bancaire est remplacé par un token qui est ensuite utilisé pour traiter la transaction, garantissant ainsi que les données réelles ne circulent pas sur Internet.

Les avantages de la tokenisation pour les paiements en e-commerce

1. Renforcement de la Sécurité

L’un des principaux atouts de la tokenisation est qu’elle empêche le vol des données bancaires. Comme les informations sensibles ne sont jamais stockées sur les serveurs des marchands, les risques de piratage sont fortement réduits.

2. Conformité aux normes PCI DSS

Les entreprises doivent respecter des normes strictes pour le stockage et la manipulation des données bancaires. La l’utilisation de la tokenisation et sa prise en compte pour le développement d’un site e-commerce permet de réduire leur exposition aux obligations de conformité aux normes PCI DSS (“Payment Card Industry Data Security Standard”) en minimisant le stockage des données sensibles.

3. Expérience client améliorée

La tokenisation remplace les informations sensibles des cartes bancaires par des identifiants uniques appelés « tokens ». Lorsqu’un client enregistre ses données de paiement sur une plateforme e-commerce, ces informations sont converties en tokens et stockées de manière sécurisée. Lors de futurs achats, le client n’a plus besoin de saisir manuellement ses informations de carte ; le token associé est utilisé pour autoriser la transaction.

Avantages pour l’expérience client :

• Rapidité et commodité : Les clients peuvent effectuer des paiements en un clic, réduisant le temps passé lors du processus de paiement.
• Réduction des abandons de panier : Un processus de paiement simplifié diminue le risque que les clients abandonnent leur achat en raison de procédures trop complexes ou chronophages.
• Sécurité renforcée : Les clients sont rassurés de savoir que leurs données sensibles ne sont pas stockées directement par le commerçant, mais remplacées par des tokens sécurisés.

4.Protection renforcée contre la fraude

Comme les tokens sont inutilisables en dehors du système pour lequel ils ont été créés, ils rendent inexploitables les informations bancaires en cas d’interception par un pirate informatique.

5. Réduction du risque de vol de données

Les cyberattaques visant à récupérer des numéros de carte sont de plus en plus sophistiquées. En limitant la présence des données sensibles dans les bases de données des commerçants, la tokenisation diminue l’intérêt des cybercriminels à attaquer ces systèmes.

Répartition des E-commerces Utilisant la Tokenisation

La tokenisation gagne en popularité parmi les plateformes e-commerce. Par exemple, Mastercard rapporte que son service de tokenisation sécurise actuellement 25 % de toutes les transactions e-commerce dans le monde, avec une adoption en croissance de 50 % d’une année sur l’autre.

Cependant, des données précises sur la proportion globale des e-commerces ayant mis en place la tokenisation par rapport à ceux ne l’ayant pas encore adoptée ne sont pas facilement disponibles. L’adoption dépend de divers facteurs, notamment la taille de l’entreprise, la région géographique et les ressources technologiques disponibles. Lisez cet article si vous vous posez la question suivante : Faut-il investir dans le e-commerce en 2025 ?.

L’avenir de la tokenisation

• Croissance du marché : Le marché mondial de la tokenisation est estimé à 2,3 milliards de dollars en 2021 et devrait atteindre 5,6 milliards de dollars d’ici 2026, avec un taux de croissance annuel composé (CAGR) de 19 %.
• Adoption accrue par les grandes entreprises : Visa a émis plus de 10 milliards de tokens depuis le lancement de sa technologie en 2014, générant plus de 40 milliards de dollars de revenus e-commerce supplémentaires pour les entreprises à l’échelle mondiale et économisant 650 millions de dollars en fraude au cours de la dernière année.
• Initiatives futures : Mastercard s’est engagé à atteindre une tokenisation à 100 % dans le secteur de l’e-commerce en Europe d’ici 2030.

Vers une standardisation de la tokenisation

Avec l’augmentation du commerce en ligne et la nécessité de sécuriser les transactions, les grandes institutions financières et les régulateurs travaillent à établir des normes universelles de tokenisation. Ces efforts visent à garantir une adoption massive et une interopérabilité accrue entre les différents acteurs du secteur.

Intégration avec d’autres technologies

À l’avenir, la tokenisation pourrait être combinée avec d’autres technologies de sécurité telles que l’authentification biométrique, l’intelligence artificielle pour la détection des fraudes et la blockchain pour assurer une transparence totale des transactions.

Conclusion

La tokenisation représente aujourd’hui une solution incontournable pour sécuriser les paiements en ligne et renforcer la confiance des consommateurs. En réduisant les risques de fraude et en simplifiant l’expérience d’achat, elle s’impose comme un levier essentiel pour les e-commerces.

Avec l’essor des nouvelles technologies et l’adoption croissante par les grandes entreprises, la tokenisation est appelée à devenir une norme du secteur. Pour rester compétitifs et garantir des transactions sécurisées, les commerçants doivent envisager son intégration dès aujourd’hui. En combinant cette solution avec d’autres outils de cybersécurité, ils pourront offrir un environnement de paiement fiable et efficace à leurs clients.